• Рекомендация Кредита - Почему Это Работа Doesnt Для Большинства Должников

    "Сократите Свои Платежи в Половине!" крики заголовка. "Объедините Свои Счета в Одну Низкую Ежемесячную Оплату!"

    Когда Вы видите объявления как это, они часто от фирм Рекомендации Кредита. В этой статье я объясню принципы позади Кредита, Рекомендующего подходу, и буду обсуждать главное потребительское лицо проблемы, когда они присоединятся к одной из этих программ.

    Во-первых, давайте получать наши определения прямо. Термин "кредит рекомендация" является фактически весьма вводящим в заблуждение, так как это не имеет никакого отношения к сохранению или улучшению Вашего счета кредита. Фактически, Рекомендация Кредита будет часто повреждать Ваш кредит, неприятная действительность, которая иногда преуменьшается представителями промышленности.

    Рекомендация Кредита - долговая программа управления, где Вы делаете единственную ежемесячную оплату агентству. В свою очередь, то агентство распределяет деньги Вашим кредиторам от Вашего имени, идеально в более низких процентных ставках, таким образом Вы можете заплатить долг быстрее. Рекомендация Кредита не должна быть перепутана с Долговой Консолидацией, Долговым Урегулированием, или Долговым Завершением. Каждая из этих долговых программ проявляет совсем другой подход от Рекомендации Кредита.

    Из всех доступных долговых вариантов Рекомендация Кредита является безусловно самой популярной, с миллионами участия американцев. Это означает, что это - лучший выбор для большинства людей, борющихся с долгом? Нет! Есть многочисленные проблемы с этим подходом.

    Однако, я не говорю здесь о плохих компаниях, которые обеспечивают небольшую или никакую фактическую "рекомендацию", или те, которые находятся только в бизнесе, чтобы сделать их владельцев богатыми. Нет, я говорю о серьезных проблемах с фактической деловой моделью непосредственно. Так давайте бросать более близкий взгляд на как Кредит, Рекомендующий работам.

    Скажем, Вы должны 25 000 $ на нескольких различных кредитных картах. Давайте также принимать Вашу среднюю процентную ставку прежде, чем Вы зарегистрировались, были 20 % (который фактически низок в эти дни, особенно если Вы пропустили какие-нибудь платежи). Ваши минимальные ежемесячные платежи составляют 500 $, от которых Вы изо всех сил пытались не отставать. По этой норме избиение потребуются 109 месяцев (больше чем 9 лет), чтобы заплатить Ваши долги, предполагая, что Вы не пропускаете единственную оплату по пути.

    Вы регистрируетесь в программе Рекомендации Кредита, которая обещает получить Вас не имеющий долгов быстрее. Но это? Принятие Ваших кредиторов соглашается участвовать в программе (не всегда случай), реальный ключ - концессия, которую они предоставят на Ваших процентных ставках. В предшествующих годах, кредиторы смотрели более благоприятно на Рекомендации кредита, и они предложили крутые скидки от нормальных процентных ставок. Но в последнее время они сжали промышленность, и концессии не настолько хороши больше. В настоящее время, большинство главных игроков уменьшит процентные ставки вниз до диапазона 7 % на низкой стороне к 18 % на высокой стороне. Мы будем использовать 12 % как среднее число.

    Так, если Вы держите свои платежи в 500 $ в месяц по новой 12%-ой норме, как долго она возьмет? Во-первых, мы должны вычесть ежемесячную плату, взысканную агентством. В этом примере мы будем использовать плату 25 $ в месяц, таким образом 475 $ Ваших 500 $ пойдут к долговому сокращению. Хорошие новости, Вы будете не имеющими долгов быстрее. Дурные вести - то, что все еще потребуется 75 месяцев (больше чем 6 лет), чтобы стать бездолговым.

    Но что случается, не можете ли Вы не отставать от этого 500 $ в месяц? В конце концов, Вы обращались за помощью от адвоката кредита, потому что Вы боролись материально, правильно? Скажем, Вы опускаетесь к 450 $ в месяц. После вычитания ежемесячной платы в размере 25 $, которая оставляет 425 $ к Вашему долговому плану. Теперь Вы смотрите на 90 месяцев (7 лет & 6 месяцев), который не намного лучше чем эти 109 месяцев, с которыми Вы начали.

    Так, как адвокаты кредита могут утверждать, что сократили Ваши платежи в половине? Хороший вопрос. Если Вы опускались к 250 $ в месяц, Вы никогда не заплатите свой долг! В 12%-ом интересе долг поднимется быстрее, чем Ваши 250 $ в месяц могут уменьшить это. Самыми низкими Вы могли пойти, составят 300 $ в месяц. Однако, теперь потребовалось бы 20 лет, чтобы заплатить долг, едва усовершенствование!

    Чтобы действительно сократить Ваши платежи в половине, вниз к 250 $ в этом примере, агентство должно было бы полностью устранить весь интерес! И даже тогда, все еще потребовалось бы больше чем 9 лет, чтобы заплатить баланс! Так объявления, требуя Вы можете сократиться, Ваши платежи в половине просто ложны.

    Примите во внимание здесь, что в нашем примере, мы предполагаем, что Вы работаете с хорошей компанией, которая взыскивает низкие платы и фактически получает хорошие концессии процентной ставки от всех Ваших кредиторов. Даже с лучшими из адвокатов кредита, Вы все еще смотрите на программу 5-9 лет, чтобы заплатить Ваши долги.

    Именно поэтому Рекомендация Кредита обычно только эффективна для людей с краткосрочными финансовыми проблемами. У потребителей с долгосрочной финансовой неустойчивостью есть неприятность, не отстающая от регулярного потока оплаты, требуемого сделать эту работу программ. Результат? Даже самые благоприятные статистические данные показывают, что приблизительно 3 из 4 человек выпадают из программ Рекомендации Кредита прежде, чем закончить их.

    Если Вы действительно решаете присоединиться к одной из этих программ, чтобы получить некоторое краткосрочное облегчение, убедитесь, что сделали Вашу домашнюю работу сначала. Вот несколько подсказок, чтобы помочь в Вашем выборе:

    1. Ищите компанию, которая фактически обеспечивает старомодный совет бюджета и рекомендацию. Если они хотят подписать Вас сразу же без первого понимания Вашей ситуации бюджета, идти дальше!

    2. Получите копии контракта и прочитайте его тщательно перед подписанием. Удостоверьтесь, что Вы понимаете все вовлеченные платы. Платы регистрации? "Добровольные" вклады? Ежемесячные платы? Дополнительные платы в счет? Эти скрытые платы могут составить в целом большие доллары.

    3. Удостоверьтесь, что они работают со всеми кредиторами в Вашем списке и не только некоторые из них.

    4. Не дурачьтесь "некоммерческим" статусом. Это не гарантирует, что Вы имеете дело с хорошей компанией. И это конечно не означает, что обслуживание свободно!

    5. Цель найти местную компанию, которую Вы можете посетить лично. Проверьте свою целевую компанию с местным Лучшим Деловым Бюро.

    6. Удостоверьтесь, что они оказывают поддержку после продажи. Попытайтесь назвать их сервисный номер клиента, чтобы видеть, можете ли Вы пройти быстро.

    Помните, Вы можете устранить свои долги, если Вы проявляете дисциплинированный подход к своим финансам, сделайте бюджет и придерживайтесь этого, и не используйте свои кредитные карты, если Вы не можете заплатить новые балансы полностью каждый месяц.

    Удача в Вашем финансовом будущем!